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澳门葡京走廊澳门葡京简介 - 北京正式启动P2P合规自律检查工作 首批入场20余家!

发布日期:2020-01-07 17:51:42 查看次数: 1668 

核心提示: 互金商业评论获悉,按照之前的部署,北京市互联网金融行业协会今日正式启动P2P网络借贷行业合规自律检查工作。据知情人士称,前期核查组将率先入场20余家平台。8月24日,市互金整治办发布《通知》称,北京市将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查。此次协会主导的自律检查9月10日启动,11月30日结束,为期80天。

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澳门葡京走廊澳门葡京简介,互金商业评论获悉,按照之前的部署,北京市互联网金融行业协会今日正式启动P2P网络借贷行业合规自律检查工作。据悉,此次检查将主要依据此前下发的“问题清单”,在平台自查基础上,对存量平台进行摸底核查,并依据检查结果清理不合规平台。据知情人士称,前期核查组将率先入场20余家平台。

检查组前期入场20余家平台

互金商业评论了解到,此次P2P合规自律检查是本轮合规大检查的重要部分。8月24日,市互金整治办发布《通知》称,北京市将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查。8月31日,北京市互联网金融行业协会在官网发布《关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》。公告称,北京市互联网金融行业协会将对北京市P2P网络借贷)机构开展行业合规自律检查。本次合规自律检查目的是,督促北京市网贷机构合规经营,回归信息中介本质定位;同时,正本清源、市场出清,引导行业良性退出。

此次协会主导的自律检查9月10日启动,11月30日结束,为期80天。据悉,检查组前期将入场20余家平台,对以下十个方面进行严格检查:

1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

3.是否为自身或变相为自身融资;

4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5.是否对出借人实行了刚性兑付;

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

股东高管须对自查报告终身负责

据互金商业评论了解,与协会检查同步进行的,是各网贷机构自主进行的合规自查工作。按照监管要求,在运营P2P机构均需设立自查小组,小组成员由实际控制人、大股东、董事长、CEO、合规负责人组成,主要负责人应对自查结果真实性负全责和最后责任,合规负责人具体负责自查工作。另外,自查报告应包括发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。

平台自查内容主要包括三部分:整改工作总体情况;针对《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》中所列问题的整改措施及结果;公司具体合规运营情况。

其中,自查内容之一是要求P2P平台提供存量业务规模情况,且要求与2017年6月数据进行对比。互金商业评论注意到,在北京市互金整治办8月24日下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,提到重点检查问题之一就是“规模控制不到位”,其判断依据就是“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大”。

北京市金融局9月7日在官网发布通知,要求网贷机构2018年10月15日前将所有自查材料上传至金管通系统。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签字,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。互金商业评论注意到,自查报告真实性承诺书要求股东及高管“对报告的真实性承担终身责任”。

北京平台出清工作任务艰巨

值得注意的是,根据监管要求,有资格参与本次自查工作的主体是收到北京互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构。

据互金商业评论不完全统计,截止2018年2月初,北京地区在运营平台数量近400家,2月到8月北京地区新增问题平台110余家,由此可见,目前北京地区剩余正常平台已减少至300家左右。其中,截止到今年2月初,朝阳地区正常平台数量为140余家(不含外地在京运营平台)。

北京金融局2017年底披露信息显示,在实施清理整顿阶段,北京市金融局已向在营网贷机构(不含在京分支机构)发放事实认定整改通知书近400份。

另外,北京地区网贷平台主要分布在朝阳区和海淀区,这两个区的网贷平台数量约占北京平台总数的70%。

由此可判断,去年底收到整改通知书的北京地区平台中,已有至少25%退出运营。从今年6月到8月,退出问题平台开始显著增加,市场出清速度加快。但目前存量仍有300余家,监管压力依然巨大。

互金商业评论了解到,在未来两个多月的检查中,监管部门将有序引导未完成整改的、不合规的平台退出运营,在运营平台数量有望在年底前进一步减少。

近日,北京互联网金融行业协会秘书长郭大刚在朗迪峰会上也表示,目前网贷行业借贷余额仅1万亿左右,存量机构仍然过多,产能严重过剩。